圖片來自“東方IC”

【編者按】目前，以人臉識別為代表的生物技術早已成為金融行業(yè)的寵兒，但隨著時代的發(fā)展，金融市場場景化應用愈加多樣化和復雜化，單純的金融網點已不能滿足客戶需求，提供隨時隨地、隨心隨需的金融服務才能立于不敗之地。

近日，在大型科技綜藝節(jié)目《智造將來》中，支付寶研發(fā)的刷臉神器首次亮相，在500位蒙面觀眾中成功找出目標任務。據悉，該神器在人臉識別的基礎上，結合多模態(tài)識別，可以分辨同卵雙胞胎等普通生物識別技術很難分辨的案例，更有效地避免人臉偽造帶來的身份冒用情況。

其實，以人臉識別為代表的生物技術早已成為金融行業(yè)的寵兒。多模態(tài)生物識別技術(即多種以上的生物識別技術結合使用)有助于降低金融詐欺所造成的損失，確保用戶信息或數據安全，優(yōu)于單一生物識別。今天小編就介紹一下主流生物識別技術在金融行業(yè)的應用現狀。

人臉識別：應用廣泛，爭議不斷

隨著時代的發(fā)展，金融市場場景化應用愈加多樣化和復雜化，單純的金融網點已不能滿足客戶需求，提供隨時隨地、隨心隨需的金融服務才能立于不敗之地。為實現降本增效，新興互聯網金融機構與傳統金融機構紛紛布局人臉識別技術，以保障在多種金融服務渠道下，精準、快捷實現用戶身份認證，提升業(yè)務辦理的安全性、時效性。

目前，人臉識別技術已應用于賬戶注冊、遠程開戶、刷臉支付、貸款等業(yè)務中，而這些業(yè)務的辦理，大都需要實名認證。在實名認證方面，人工肉眼判斷、短信驗證、綁定銀行卡等傳統認證手段存在準確率不高、客戶體驗較差、成本高等問題。人臉識別技術的運用，無疑是一場及時雨。

移動互聯網和人臉識別等新技術的應用，使金融服務自然融入用戶的經濟生態(tài)圈和生活圈，但應當警惕的一點是，在虛擬世界兩端，如何有效解決照片、視頻等防偽性問題還存在一定難度，央視就曾曝光人臉識別安全漏洞，提醒廣大用戶注意防范，國家市場監(jiān)管總局也指出搭載人臉識別功能的智能門鎖存在較高的安全隱患。

人臉識別算法中有三個重要的參數，即拒真率、和認假率、識別率。人臉識別技術相關企業(yè)不斷將算法迭代升級，其目的在于保證識別率更快的情況下，追求拒真率、誤判率不變或是安全系數更高。相信隨著提高人臉識別安全性與準確性的技術的日益成熟，人臉識別將在金融行業(yè)發(fā)揮出更大的作用。

指紋識別：技術成熟，黃金期已過

當下人臉識別火爆，對比之下，指紋識別則稍顯黯然。指紋識別技術早在90年代大規(guī)模進軍金融行業(yè)，經過多年積淀，已十分成熟。通過登錄搭載了指紋識別技術的操作系統，可以更精準的確認操作人員身份，避免出現濫授權、亂授權等現象，減少被入侵的風險，即使出現事故也可以進行責任追溯。

目前金融機構基本以人臉聯網核查進行人證合一核驗，基于加入指紋信息的新一代身份證，可將用戶現場采集的指紋信息與身份證內已存的指紋信息進行比對，確保持證人身份，還可可用于用戶遠程身份核查、開戶時身份認證等。除銀行操作系統外，手機等移動終端也普遍搭載了指紋模塊，用戶可通過手機網上銀行進行業(yè)務辦理。

指紋識別技術的弱點在于使用指紋時會在采集設備上留下印痕，容易被復制;某些特殊群體的指紋特征少，難成像;對手指的濕度和清潔度有要求，指紋磨損也無法識別。

虹膜識別與指靜脈識別：頗具潛力，爆發(fā)尚需時機

虹膜識別與指靜脈識別這兩項技術作為后起之秀，具有較高的識別精度、可擴展性與安全性，但因其成本較高、不夠便利而未能廣泛應用于金融領域。目前虹膜識別主要應用于門禁管理、押運管理等高安全要求級別的場景，指靜脈識別技術也已在部分銀行自助設備中得到運用。

近年來，虹膜識別與指紋識別相關技術不斷發(fā)展與普及，用戶接受性也隨之提升，不少手機廠商也致力于將虹膜識別技術加入移動設備中，以提供更安全的加密保障。因此，這兩項技術的潛力不可小覷。

結語：近年來，金融與科技的深度融合不斷加速。在不同的應用場景下，需要的生物識別技術也不盡相同。單一的生物識別難以滿足未來多樣化的需求，多模態(tài)生物識別或將成為金融科技未來趨勢。