手機(jī)支付被看作是下一代“殺手級”應(yīng)用，為業(yè)界普遍看好。有調(diào)研公司稱，到2011年，移動支付市場規(guī)模將接近220億美元。目前很多國際及本土公司都在跟蹤這一市場，開發(fā)采取不同技術(shù)路線的解決方案，一些新產(chǎn)品在市場上不斷涌現(xiàn)。

　　在手機(jī)支付這條產(chǎn)業(yè)鏈上，國內(nèi)手機(jī)、芯片、SIM卡及軟件企業(yè)都在做什么工作，他們看好哪些技術(shù)路線，要推廣什么樣的產(chǎn)品，請看本期手機(jī)支付專題。

　　天喻信息研發(fā)中心技術(shù)副總周軍龍：

　　圍繞手機(jī)支付架構(gòu)    開發(fā)SIM卡軟件

　　在非接觸式IC的應(yīng)用中，目前最被看好的應(yīng)用就是SIM卡與移動終端結(jié)合的手機(jī)支付應(yīng)用，而且據(jù)調(diào)查，用戶也最希望將公交卡，銀行卡，甚至水電氣卡集成到SIM卡。所以一些預(yù)測機(jī)構(gòu)預(yù)計(jì)到2011年全球移動支付市場規(guī)模將接近220億美元。手機(jī)支付市場的巨大市場潛力，使得全球各類廠商都不約而同地看好這一市場，并組織起來對市場進(jìn)行爭奪。

　　安全和易用性最重要

　　目前，在實(shí)際的消費(fèi)市場上，已經(jīng)可以看到以不同運(yùn)營商為主體的手機(jī)支付應(yīng)用，如國內(nèi)的一些公交卡公司發(fā)布的包含零售業(yè)務(wù)的移動支付卡，以及國內(nèi)一些移動運(yùn)營商在局部地區(qū)的手機(jī)小額支付試點(diǎn)。

　　而技術(shù)設(shè)備生產(chǎn)廠商也在手機(jī)支付技術(shù)上持續(xù)投入，推動著各種技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的發(fā)展及其應(yīng)用，Nokia、Philips、Sony及AXTO等國際有重大影響力的設(shè)備商先后發(fā)布了具有不同技術(shù)實(shí)現(xiàn)手段的手機(jī)支付終端或芯片，具有較大影響力的技術(shù)包括NFC，eNFC，NXP，SWP。國內(nèi)設(shè)備廠商也積極投入了無線支付技術(shù)的研發(fā)，提出并實(shí)現(xiàn)了一些具有自主知識產(chǎn)權(quán)的方案，如復(fù)旦微電子的SMAP方案和SSP/DWP方案。

　　從運(yùn)營商對市場的爭奪和上游設(shè)備生產(chǎn)廠商對技術(shù)路線的把握來看，雖然市場還僅在培育階段，但未來市場的巨大潛力使得大家紛紛看好。天喻信息作為通信智能卡生產(chǎn)廠商，對未來的手機(jī)支付市場抱有極大信心，并持續(xù)投入進(jìn)行研發(fā)。

　　通信智能卡是智能卡在無線通信上的應(yīng)用，可以說它已經(jīng)具有無線應(yīng)用的最大規(guī)模用戶群。作為IC卡，通信智能卡具有IC卡具備的所有安全特性，因此GSM協(xié)會認(rèn)為通信智能卡是實(shí)現(xiàn)無線支付安全的首選芯片方案，這一點(diǎn)受到幾乎所有運(yùn)營商的一致認(rèn)可及支持。

　　評價(jià)現(xiàn)有的各種技術(shù)方案，無論是早期的短信支付，還是現(xiàn)在的NFC、eNFC、NXP或者SWP，無線支付技術(shù)可用的最終評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)只有兩個(gè)，安全技術(shù)以及易用性，只有在這兩點(diǎn)上取得了突破，無線支付技術(shù)才可能最終獲得如互聯(lián)網(wǎng)增值業(yè)務(wù)一樣的成功。

　　打造完整解決方案

　　國內(nèi)移動運(yùn)營商早期通過普通短信進(jìn)行的一些小額支付試驗(yàn)，由于數(shù)據(jù)傳輸?shù)膶?shí)時(shí)性，特別是安全性及易用性，注定其無法得到更大的發(fā)展空間，通過手機(jī)短信輸入一個(gè)序列號來購買一聽可樂最多只是一些年輕人偶爾體驗(yàn)時(shí)尚的行為。

　　而一些設(shè)備商想擺脫SIM卡，利用自己已有的一些技術(shù)優(yōu)勢獨(dú)立進(jìn)入無線支付市場，事實(shí)證明也難獲現(xiàn)有一些運(yùn)營商的支持。畢竟要實(shí)現(xiàn)更強(qiáng)大的電子錢包支付功能，實(shí)現(xiàn)超市購物，餐館買單等較大金額交易時(shí)，光靠一個(gè)帶NFC/eNFC支付功能的手機(jī)是遠(yuǎn)遠(yuǎn)做不到的，它需要由NFC或eNFC和SIM卡，以及手機(jī)支付平臺，甚至支付應(yīng)用下載管理平臺共同構(gòu)成的一個(gè)比較完整而強(qiáng)大的體系。

　　天喻信息著眼于手機(jī)支付的完整解決方案，從手機(jī)支付的整個(gè)體系出發(fā)，和產(chǎn)業(yè)鏈的各方開展合作，為國內(nèi)手機(jī)支付技術(shù)的發(fā)展做出自己應(yīng)有的貢獻(xiàn)。首先是和國內(nèi)的各運(yùn)營商開展了一系列的技術(shù)合作，根據(jù)運(yùn)營商的要求，提出了一系列針對國內(nèi)需求的技術(shù)實(shí)現(xiàn)方案，并和上游芯片商積極開展實(shí)驗(yàn)合作，對SWP方案、SWAP方案以及SSP/DWP方案等進(jìn)行了重點(diǎn)研發(fā)，在無線支付技術(shù)的SIM卡應(yīng)用方面取得了不少進(jìn)展。

　　另外，天喻也充分發(fā)揮自己在系統(tǒng)平臺方面的開發(fā)經(jīng)驗(yàn)，對無線支付平臺和應(yīng)用下載平臺做了大量的工作，取得了不少讓運(yùn)營商認(rèn)可的成績。

　　與天喻信息所設(shè)定的研發(fā)方向一樣，我們認(rèn)為手機(jī)支付未來的發(fā)展應(yīng)該就是圍繞著手機(jī)支付這個(gè)體系的架構(gòu)建設(shè)來進(jìn)行的，所有環(huán)節(jié)的發(fā)展都應(yīng)該從技術(shù)的安全性及實(shí)際的易用性方面來進(jìn)行，同樣，新的芯片設(shè)計(jì)也應(yīng)該從產(chǎn)業(yè)鏈這個(gè)角度綜合進(jìn)行考慮。

　　基于此，由通信智能卡提供的安全支付手段以及通過通信智能卡實(shí)現(xiàn)的各種安全通信及支付應(yīng)用必將得到更大的發(fā)展，而天喻信息，也將在手機(jī)支付的安全應(yīng)用及其無線衍生應(yīng)用、無線支付平臺及應(yīng)用下載管理平臺等方面做更多的投入。

　復(fù)旦微電子股份有限公司技術(shù)總監(jiān)李蔚：

　　開發(fā)具有自主知識產(chǎn)權(quán)手機(jī)支付方案

　　關(guān)于電子支付業(yè)務(wù)已經(jīng)在智能卡界提了很多年了，從2006年開始，隨著NFC手機(jī)概念的宣傳和推廣，大家的眼球被吸引聚焦在手機(jī)支付上。從我們的觀點(diǎn)看，這一新興市場已經(jīng)開始啟動了，各種解決方案層出不窮，但是到市場規(guī)模的形成，還有許多路要走。

　　手機(jī)支付帶來價(jià)值鏈調(diào)整

　　手機(jī)支付業(yè)務(wù)的出現(xiàn)，實(shí)際上是對既有的市場價(jià)值鏈進(jìn)行重組分配，涉及到對產(chǎn)業(yè)鏈中移動運(yùn)營商、終端制造商、應(yīng)用運(yùn)營商、銀行等的商務(wù)模式進(jìn)行調(diào)整，涉及到智能卡行業(yè)和移動通信行業(yè)的相互融合，還涉及到一些現(xiàn)行法律、法規(guī)未覆蓋到的模糊地帶，這些都是手機(jī)支付市場推廣中的困難。值得欣慰的是，市場需求是實(shí)實(shí)在在存在的，通過全行業(yè)的努力，相信這些困難和瓶頸一定可以突破。

　　正如上面所述，手機(jī)支付業(yè)務(wù)帶來了產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈的調(diào)整，因此每種技術(shù)方案的出現(xiàn)，都代表了價(jià)值鏈上某一方或某幾方的利益。復(fù)旦微電子一直認(rèn)為，除了手機(jī)支付業(yè)務(wù)外，智能卡技術(shù)和移動通信技術(shù)結(jié)合會產(chǎn)生更多的新應(yīng)用，是對公交、防偽、物流、門禁等等智能卡應(yīng)用的再擴(kuò)充，而新業(yè)務(wù)的茁壯發(fā)展，需要多方共贏的格局來支撐。所以在復(fù)旦微電子推出的SMAP(Smart Mobile Application Platform)解決方案中，特別強(qiáng)調(diào)區(qū)分移動增值業(yè)務(wù)和移動互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)。移動運(yùn)營商在手機(jī)支付的領(lǐng)域，存在著天然的優(yōu)勢地位，對規(guī)范和推廣這些業(yè)務(wù)舉足輕重，可以從移動增值業(yè)務(wù)出發(fā)，帶動行業(yè)的發(fā)展。對于無線互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)，則需要一個(gè)“一機(jī)多用”的管理者，類似于百貨商場的物業(yè)管理，招商(吸引新業(yè)務(wù)加入)和規(guī)范管理各商鋪，這個(gè)角色可以由移動運(yùn)營商承擔(dān)，也可以是第三方。復(fù)旦微電子的解決方案，可以從技術(shù)層面上予以支持。

　　重點(diǎn)研發(fā)SMAP2.0終端樣機(jī)

　　復(fù)旦微電子于2006年推出了SMAP1.0解決方案，它基于成熟的產(chǎn)品以模塊形式來實(shí)現(xiàn)手機(jī)支付功能，已經(jīng)有客戶在部分地區(qū)開始一些試點(diǎn)工作。SMAP1.0的推出，給復(fù)旦微電子和客戶帶來了進(jìn)入和嘗試手機(jī)支付市場的機(jī)會，通過試點(diǎn)中得到的反饋和對應(yīng)用的深入理解，復(fù)旦微電子開展了SMAP2.0產(chǎn)品的開發(fā)。SMAP2.0是一個(gè)單芯片解決方案，既支持基于SIM卡的手機(jī)支付應(yīng)用功能，也支持其他更多的手機(jī)智能卡應(yīng)用。

　　復(fù)旦微電子一直在和移動運(yùn)營商和應(yīng)用運(yùn)營商進(jìn)行密切的溝通，同時(shí)保持著與SIM卡COS商、手機(jī)終端制造商的緊密交流，實(shí)現(xiàn)由芯片、COS至終端整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈上對新業(yè)務(wù)的研發(fā)支持。2007年NFC技術(shù)發(fā)展上也進(jìn)行了一系列的調(diào)整，國際上關(guān)于NFC與SIM卡的接口標(biāo)準(zhǔn)一直爭論不休，從而影響了國內(nèi)一些計(jì)劃中的試點(diǎn)工作。其實(shí)通過近幾年的技術(shù)發(fā)展，我們看到國內(nèi)的產(chǎn)業(yè)鏈上，已經(jīng)積累了足夠的能力來開發(fā)這些新業(yè)務(wù)，因此復(fù)旦微電子一直在積極呼吁和組織成立國內(nèi)的手機(jī)智能卡技術(shù)研發(fā)組織，著手推動符合國情的技術(shù)規(guī)范體系的開發(fā)工作。

　　手機(jī)支付技術(shù)，是非接觸IC卡技術(shù)和移動通信技術(shù)的融合，近年來國內(nèi)企業(yè)在這兩方面技術(shù)都取得了長足的進(jìn)步，從技術(shù)實(shí)現(xiàn)本身而言不存在不可逾越的障礙。考慮支持上述不同的業(yè)務(wù)模式，我們就不能僅僅局限于芯片的開發(fā)，還要著眼于中間件、終端硬件、SIM卡和應(yīng)用軟件的技術(shù)開發(fā)，自下而上的技術(shù)體系要保持規(guī)范和協(xié)調(diào)。作為手機(jī)卡片模擬功能，還要考慮支持正常模式和掉電工作模式，要考慮支持SIM卡的關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)。

　　從NFC技術(shù)的發(fā)展規(guī)劃看，NFC芯片和SIM芯片必須同步升級，并且SIM卡芯片是需要支持UICC規(guī)范的USIM卡，由此帶來終端和SIM卡的換代將給運(yùn)營商帶來沉重的負(fù)擔(dān)和風(fēng)險(xiǎn)，對手機(jī)支付的推廣帶來一定影響，另外關(guān)于NFC專利收費(fèi)問題也是業(yè)界所關(guān)注的問題。復(fù)旦微電子開發(fā)的芯片中，提出和定義了SSP(SIM Card Contactless Interface Swtich Protocol)接口和DWP(SIM Card Dual Data Wires Protocol)接口，可以通過對現(xiàn)存的SIM卡軟件升級來支持手機(jī)支付功能，從而降低該業(yè)務(wù)推廣的市場風(fēng)險(xiǎn)。下一階段復(fù)旦微電子將重點(diǎn)研發(fā)和推出基于SMAP2.0技術(shù)的終端樣機(jī)，為手機(jī)支付業(yè)務(wù)添加新的動力。

　大唐微電子總經(jīng)理趙綸：

　　實(shí)現(xiàn)手機(jī)支付 SIM卡要改善安全性能

　　目前手機(jī)支付業(yè)務(wù)在市場上比較熱，大唐微電子也一直在跟蹤這一業(yè)務(wù)。但我們在跟蹤過程中感到，手機(jī)支付業(yè)務(wù)存在著較大的行政障礙，即手機(jī)支付的經(jīng)營權(quán)歸屬問題，也就是說，經(jīng)營權(quán)在運(yùn)營商和銀行兩者之間如何界定，目前全球市場大多面臨這個(gè)問題，在中國市場尤為突出。所以，要實(shí)現(xiàn)手機(jī)支付，需要解決運(yùn)營商和銀行之間的聯(lián)合問題。目前手機(jī)支付業(yè)務(wù)在市場上還都是一些試點(diǎn)，如果運(yùn)營商和銀行之間能夠聯(lián)合，市場就會很快起來。

　　其實(shí)手機(jī)支付沒有技術(shù)問題，目前是流程的問題。大唐微電子在2003年就開始提供帶支付功能的SIM卡產(chǎn)品，而且是銀聯(lián)的。實(shí)現(xiàn)這一技術(shù)，主要是在SIM卡上開一個(gè)短信通道。現(xiàn)在一些手機(jī)制造商所采用的NFC技術(shù)，其核心也是解決通道的問題，只不過它不通過語音和短信方式，而是采取非接觸智能卡的方式。

　　我們看好將手機(jī)SIM卡與NFC融合起來的SIM-NFC技術(shù)。

　　截止到現(xiàn)階段，我們主要是與運(yùn)營商合作，推出了帶支付功能的SIM卡，但還沒有與手機(jī)支付業(yè)務(wù)增值服務(wù)商(SP)合作。據(jù)我們所知，目前銀聯(lián)成立了一些提供手機(jī)支付業(yè)務(wù)增值服務(wù)的合資公司。手機(jī)支付產(chǎn)業(yè)鏈上幾個(gè)關(guān)鍵的環(huán)節(jié)是銀行、移動運(yùn)營商、手機(jī)企業(yè)、SIM卡企業(yè)和增值服務(wù)商，這一產(chǎn)業(yè)要發(fā)展起來，需要上述幾個(gè)環(huán)節(jié)共同推動。

　　由于目前SIM卡追求低成本，因此，現(xiàn)在市場上的SIM卡都是比較低端的，如果要作為移動支付平臺，要改善原有的認(rèn)證算法，使SIM卡足夠安全，能夠確認(rèn)支付操作的唯一性，這些都要求SIM卡加固和升級。如果采用SIM-NFC技術(shù)，現(xiàn)有SIM卡用芯片甚至需要做較大變動。

　　東信和平研發(fā)中心產(chǎn)品部沈陽：

　　多方合作 開發(fā)手機(jī)支付SIM卡操作系統(tǒng)

　　手機(jī)支付是我公司近年來一直在研究和開發(fā)的項(xiàng)目，我們一直都看好手機(jī)支付業(yè)務(wù)。其實(shí)手機(jī)支付業(yè)務(wù)目前國內(nèi)已經(jīng)有部分省在進(jìn)行試點(diǎn)工作，我們估計(jì)2008年下半年可能會有一些突破性的增長。

　　我們認(rèn)為，目前該市場的瓶頸主要在兩方面，一是各行業(yè)的融合方面，在國內(nèi)其實(shí)有很多公司或機(jī)構(gòu)在著手進(jìn)行手機(jī)支付方案的試點(diǎn)工作，有來自銀行的，有來自運(yùn)營商或其他第三方機(jī)構(gòu)的，但他們一般都各做各的，相互之間沒有太多聯(lián)系，而我們認(rèn)為如果要大規(guī)模啟動手機(jī)支付市場，首先必須考慮跨行業(yè)的融合問題；二是手機(jī)終端方面，目前關(guān)于手機(jī)支付的方案有幾種(NFC是主流)，但是很多都涉及終端方面的改造，影響層面大，推廣難度不小，NFC終端的普及程度將直接影響手機(jī)支付業(yè)務(wù)的開展。

　　基于SIM卡進(jìn)行的手機(jī)支付方案無疑是最佳的方案。目前國外已有很多手機(jī)支付類的業(yè)務(wù)，但是都是基于手機(jī)進(jìn)行的(即安全模塊和具體的應(yīng)用存儲在手機(jī)上，如Nokia等)，存在著較多的安全問題，如當(dāng)用戶更換手機(jī)，原先存儲在手機(jī)中的應(yīng)用怎么運(yùn)行(當(dāng)然，部分手機(jī)廠家也有提出相應(yīng)的方案，但總體認(rèn)為存在安全隱患，而且使用也不方便)，另外，考慮到SIM卡的發(fā)行完全由移動運(yùn)營商控制，所以從運(yùn)營商角度而言，當(dāng)然也支持該方案。

　　我公司主要開發(fā)基于智能卡的片內(nèi)操作系統(tǒng)，但我們也在和NXP等芯片廠家合作，開發(fā)相關(guān)的雙界面產(chǎn)品和NFC產(chǎn)品。

　　正如前面所說，我們與芯片設(shè)計(jì)廠家進(jìn)行合作，同時(shí)考慮到手機(jī)支付產(chǎn)品的特殊性，我們也和相關(guān)的系統(tǒng)提供商、服務(wù)提供商、手機(jī)廠家和部分需求方進(jìn)行了合作，以期能盡快地推出手機(jī)支付方面的相關(guān)產(chǎn)品。

　　我公司主要是開發(fā)基于智能卡的片內(nèi)操作系統(tǒng)，我個(gè)人認(rèn)為，在芯片設(shè)計(jì)方面首先需要考慮的是安全問題，必須保證基于手機(jī)天線進(jìn)行傳輸?shù)臄?shù)據(jù)的安全性和本地存儲的安全性，其次諸如芯片功耗、傳輸速率、衰減(讀寫距離)、兼容性等方面也需要進(jìn)行重點(diǎn)考慮。

　　北京華虹總工李云崗：

　　研發(fā)NFC軟硬方案    批量供應(yīng)芯片

　　手機(jī)支付實(shí)際上是將公交卡或類似于香港的“八通卡”與手機(jī)結(jié)合在一起，可以極大地方便廣大用戶出行。這個(gè)市場肯定可以起來，預(yù)計(jì)在2009年前后會有大批量的產(chǎn)品供應(yīng)市場。小額支付的批量供應(yīng)有幾個(gè)問題需要解決：一是相關(guān)技術(shù)有個(gè)成熟和被市場接受的過程；二是要解決好資金安全問題，也就是加密問題，讓用戶放心地消費(fèi)；三是要協(xié)調(diào)好移動運(yùn)營商和銀行之間的關(guān)系。

　　由于SIM卡本身就是進(jìn)行身份鑒別的，在SIM卡上加入接口功能模塊，強(qiáng)化加密功能，就可以用于手機(jī)支付，這樣可以充分利用SIM卡已有的功能，技術(shù)相對成熟，是一條可行的方案。

　　華虹設(shè)計(jì)一直在關(guān)注和研究手機(jī)支付技術(shù)的發(fā)展，并在開展具有NFC功能芯片的研發(fā)工作，隨著技術(shù)和市場的成熟，我們會批量供應(yīng)手機(jī)支付相關(guān)芯片，滿足市場需求。

　　華虹作為移動通信的主要運(yùn)營商——中國移動和中國聯(lián)通的卡供應(yīng)商，我們與后兩者之間在手機(jī)支付方面一直有技術(shù)合作，也會共同努力，積極配合運(yùn)營商推動手機(jī)支付的發(fā)展。

　　用于手機(jī)支付的芯片技術(shù)主要有三點(diǎn)，一是在目前SIM卡芯片的基礎(chǔ)上增加新的功能，例如接口模塊、加密模塊等；二是具有射頻功能和接口功能的芯片；三是用于手機(jī)支付的通信協(xié)議。涉及到上述幾點(diǎn)的技術(shù)都是我們的研發(fā)重點(diǎn)。

　中興通訊相關(guān)負(fù)責(zé)人：

　　全面商用尚待時(shí)間   　　預(yù)研支付功能手機(jī)

　　手機(jī)支付能夠給手機(jī)用戶帶來很多增值應(yīng)用，必將受到用戶的歡迎，有著很好的發(fā)展前景。目前，從世界范圍看，手機(jī)支付已經(jīng)開始啟動，有許多國家的運(yùn)營商進(jìn)行試驗(yàn)、試商用乃至商用，但是，手機(jī)支付產(chǎn)業(yè)鏈開放且環(huán)節(jié)眾多，標(biāo)準(zhǔn)的成熟、芯片的成熟、應(yīng)用環(huán)境的成熟乃至整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈的整合必定是一個(gè)漫長且艱難的過程，運(yùn)營商會不斷地進(jìn)行推廣，但其真正的全面商用尚待時(shí)日。

　　從技術(shù)實(shí)現(xiàn)上看，安全芯片可以放置在SIM卡外，也可以放置在SIM卡內(nèi)。兩種方案有不同的優(yōu)勢，哪個(gè)會成為最佳方案還要看市場的選擇。

　　我們希望芯片企業(yè)提供的產(chǎn)品具有良好的開放性、兼容性和可擴(kuò)展性，體積和功耗盡量的小。

　　英華達(dá)相關(guān)負(fù)責(zé)人：

　　已有試驗(yàn)手機(jī)　　芯片要改善安全性

　　我們認(rèn)為移動通信已成為大眾生活不可缺少的一部分，而另一部分就是支付，兩者的結(jié)合是合情合理的。我個(gè)人認(rèn)為，該市場會在中國3G啟動后不久起飛。在此之前要解決資金流的問題。

　　最近GSM協(xié)會發(fā)表了一本白皮書，認(rèn)為SIM卡是放置安全芯片的最佳方案，得到了包括中國移動在內(nèi)的19家GSM網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營商的支持。SIM 卡被證明是安全的，而移動支付的首要條件就是安全，我認(rèn)為這是方向。

　　我們目前已經(jīng)有試驗(yàn)手機(jī)，采用了國內(nèi)外不同的解決方案，真正產(chǎn)品的推出還要看市場的大環(huán)境。

　　作為手機(jī)設(shè)計(jì)公司，我們希望芯片企業(yè)提供具有合理價(jià)格的產(chǎn)品，芯片設(shè)計(jì)公司要完成自己應(yīng)該做的習(xí)品功能。特別是安全問題，目前各家都有不同的解決方案，一些芯片企業(yè)的產(chǎn)品在安全方面還不完善，希望得到改進(jìn)。