手機(jī)錢包類業(yè)務(wù)這兩三年間又在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)慢慢興起了。之所以說(shuō)“又”，是因?yàn)樗⒉凰阈碌臉I(yè)務(wù)。早在本世紀(jì)初，中國(guó)移動(dòng)與中國(guó)聯(lián)通都曾進(jìn)行過(guò)手機(jī)小額支付試點(diǎn)，這也是國(guó)內(nèi)最原始的手機(jī)支付模式。它是用手機(jī)話費(fèi)來(lái)進(jìn)行消費(fèi)或繳費(fèi)，這種方式方便、簡(jiǎn)單，容易為用戶所接受。但在這種代收費(fèi)方式中，電信運(yùn)營(yíng)商卻有涉足金融業(yè)務(wù)之嫌，于是中國(guó)移動(dòng)在2003年8月停止了部分代收費(fèi)業(yè)務(wù)。在之后的兩年內(nèi)，手機(jī)支付市場(chǎng)沉寂下來(lái)。 

    手機(jī)支付應(yīng)成為各行業(yè)核心應(yīng)用 

    在手機(jī)支付業(yè)務(wù)中，費(fèi)用的收取一般有兩種途徑：一是通過(guò)手機(jī)賬單收取，即從用戶的手機(jī)話費(fèi)中直接扣除，或者在用戶支付其手機(jī)賬單的同時(shí)收取；二是從用戶的銀行賬戶（即借記賬戶）或信用卡賬戶中扣除，在這種方式中，手機(jī)只是一個(gè)簡(jiǎn)單的信息通道。 

    據(jù)了解，手機(jī)支付之所以發(fā)展緩慢，與國(guó)內(nèi)的政策限制和手機(jī)支付本身所具有的安全風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)。前期小額支付未能發(fā)展長(zhǎng)久，就與這些政策限制有關(guān)；而制約手機(jī)支付大規(guī)模發(fā)展的另一個(gè)因素就是安全問(wèn)題。專家表示，開(kāi)展手機(jī)支付業(yè)務(wù)首先需要考慮的就是通過(guò)各種技術(shù)手段保障用戶和銀行的安全，沒(méi)有這一基本前提，手機(jī)支付的前景便不容樂(lè)觀。近年來(lái)，國(guó)內(nèi)各商業(yè)銀行先后在一些地區(qū)開(kāi)通了自己的手機(jī)銀行，但其實(shí)很多手機(jī)銀行的總體安全狀況并不能令人滿意。 

    上面提到的這些問(wèn)題必須解決，因?yàn)槭謾C(jī)支付的發(fā)展前景是非常好的，不能因?yàn)橐恍┩獠恳蛩囟璧K了其發(fā)展。 

    第三方公司去年在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)進(jìn)行的調(diào)查顯示，八成以上的消費(fèi)者希望將公交卡、銀行卡集成到手機(jī)上。在新興移動(dòng)應(yīng)用中，手機(jī)支付是最受用戶歡迎的業(yè)務(wù)之一。同時(shí)，目前國(guó)內(nèi)開(kāi)展手機(jī)支付的基本環(huán)境已經(jīng)形成。我國(guó)已成為全球手機(jī)擁有量最大的國(guó)家，手機(jī)用戶總量已有4億多，而銀行卡的保有量已超過(guò)7億張。根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局公布的數(shù)據(jù)，在每年我國(guó)社會(huì)商品零售總額中，即使假設(shè)其中僅有5％通過(guò)手機(jī)支付，這一市場(chǎng)規(guī)模也將超過(guò)2000億元。 

    Frost&Sullivan電信咨詢總監(jiān)陳曦對(duì)手機(jī)支付的前景有著更深層次的認(rèn)識(shí)。她認(rèn)為，移動(dòng)通信發(fā)展到現(xiàn)在，其角色和作用已經(jīng)跨過(guò)保障通信暢通，走向多用途、多功能，手機(jī)應(yīng)該成為信息終端、錢包、門禁卡等工具。因此，手機(jī)的移動(dòng)應(yīng)用應(yīng)在社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活中發(fā)揮更大更重要的作用。 

    支付是各行各業(yè)都離不開(kāi)的一個(gè)流程，現(xiàn)在有許多的行業(yè)都因?yàn)橹Ц兜牟环奖?，在銷售環(huán)節(jié)上或多或少承受一些損失。因此手機(jī)支付就不能僅發(fā)展成一個(gè)單獨(dú)的移動(dòng)業(yè)務(wù)，而是應(yīng)成為核心應(yīng)用被各行業(yè)所調(diào)用，成為支撐各行業(yè)正常運(yùn)行的核心功能。而由于手機(jī)也是人們?nèi)粘Ｊ褂玫母鞣N工具中惟一與身份綁定的，這使它具備了成功的最大可能性。 

    產(chǎn)業(yè)鏈共同振興手機(jī)支付 

    首先拯救手機(jī)支付業(yè)務(wù)的是一項(xiàng)新的技術(shù)—近距離無(wú)線通信技術(shù)（NFC）。該技術(shù)由于使用方式便捷，目前已成為世界各地運(yùn)營(yíng)商、手持設(shè)備制造商、信用卡公司和公共交通系統(tǒng)的首選技術(shù)，使用戶可以進(jìn)行包括安全支付和票務(wù)等非接觸式交易。 

    2006年，廈門移動(dòng)、諾基亞、飛利浦、易通卡公司共同在廈門啟動(dòng)了中國(guó)首個(gè)近距離通信手機(jī)支付商用試驗(yàn)，用戶使用NFC手機(jī)可以完成乘坐公交車、看電影等業(yè)務(wù)。今年，重慶移動(dòng)也開(kāi)始嘗試在重慶打造“手機(jī)支付”試點(diǎn)。 

    而不久前，摩托羅拉在這些成績(jī)上又進(jìn)了一步，推出了融合移動(dòng)支付功能的新型手機(jī)SIM卡—i-SIM卡。這可算是手機(jī)支付在終端方面的最新成果。 

    i-SIM卡與NFC應(yīng)用不同，它的卡片大小和普通SIM卡一樣，只是將銀行信用卡（即KingSub）、手機(jī)原SIM卡（QueenSub）二卡合一，即內(nèi)置了銀行和移動(dòng)運(yùn)營(yíng)兩套系統(tǒng)，通過(guò)在i-SIM卡上引出一個(gè)天線來(lái)實(shí)現(xiàn)刷卡功能。它可以實(shí)現(xiàn)公交購(gòu)票、游戲點(diǎn)卡購(gòu)買、POS機(jī)購(gòu)物、企業(yè)門禁、考勤卡等功能。這種支付功能跟手機(jī)設(shè)備無(wú)關(guān)，只跟SIM卡有關(guān)。這種技術(shù)最大的好處就是大大解放了終端，逐漸使終端不再成為手機(jī)支付發(fā)展的瓶頸。 

    新型i-SIM卡的最大特征是既可以實(shí)現(xiàn)NFC近端支付，又支持空中支付業(yè)務(wù)—遠(yuǎn)端支付FFC，即手機(jī)通過(guò)網(wǎng)絡(luò)和后臺(tái)系統(tǒng)進(jìn)行金融業(yè)務(wù)操作，這樣就形成了一個(gè)完整的支付應(yīng)用。同時(shí)i-SIM卡還可以集成一次性密碼生成器，能保障電子交易和移動(dòng)支付的安全性。 

    運(yùn)營(yíng)商“錢包”齊全 

    為了好的“錢”景，運(yùn)營(yíng)商自然做不少準(zhǔn)備。 

    就在早期小額支付業(yè)務(wù)停用的2003年8月，中國(guó)移動(dòng)與銀聯(lián)、第三方的優(yōu)勢(shì)公司共同成立了聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)公司，幾年間，先是推出了現(xiàn)在已有一定用戶基礎(chǔ)的銀信通業(yè)務(wù)，近期又推出了手機(jī)錢包業(yè)務(wù)。 

    在本屆國(guó)際通信展上，中國(guó)移動(dòng)為奧運(yùn)重點(diǎn)推出的移動(dòng)票務(wù)業(yè)務(wù)就涉及到了手機(jī)錢包的應(yīng)用。而中國(guó)聯(lián)通方面今年對(duì)金融移動(dòng)應(yīng)用是極為重視，展出了手機(jī)錢包系列的全部應(yīng)用。其中除了小額支付、電子票務(wù)、公交付費(fèi)、門禁外，中國(guó)聯(lián)通重點(diǎn)推廣了兩個(gè)細(xì)分應(yīng)用—“便利充”和“營(yíng)收款”業(yè)務(wù)。前者顧名思義即是用戶可以通過(guò)手機(jī)為自己和其它聯(lián)通用戶繳手機(jī)話費(fèi)或買充值卡；后者則是方便了許多國(guó)內(nèi)產(chǎn)品的代理商，他們也可以通過(guò)手機(jī)與銀行卡的綁定，輕松實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)款的上繳。 

    銀行資源對(duì)于運(yùn)營(yíng)商發(fā)展手機(jī)錢包類業(yè)務(wù)來(lái)說(shuō)非常重要。而對(duì)于兩者之間的合作，陳曦指出，銀行和移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商的利益并不完全一致也是國(guó)內(nèi)移動(dòng)支付發(fā)展的一個(gè)困難。此前運(yùn)營(yíng)商與銀行之間的資源置換并不對(duì)等，銀行沒(méi)有許多熱情去推手機(jī)錢包業(yè)務(wù)，因此，她建議運(yùn)營(yíng)商要多從銀行合作者的角度出發(fā)，多給合作者一些價(jià)值，與合作伙伴共同去營(yíng)銷。 

    充分調(diào)用合作伙伴的資源優(yōu)勢(shì)效果會(huì)很好。陳曦舉了股票業(yè)務(wù)的例子。將股票手機(jī)放在運(yùn)營(yíng)商的營(yíng)業(yè)廳里并不會(huì)有多少人關(guān)注，而放在如證券公司等金融機(jī)構(gòu)效果卻很不錯(cuò)，因?yàn)檫@些宣傳到達(dá)了合適的目標(biāo)。同理手機(jī)錢包也是，運(yùn)營(yíng)商自己?jiǎn)为?dú)推廣可能會(huì)費(fèi)很多口舌，而通過(guò)各行業(yè)有針對(duì)性的推廣，效果會(huì)更好。 

    除了收入，手機(jī)錢包、手機(jī)支付給運(yùn)營(yíng)商的另外一個(gè)好處就是使其更容易地獲得用戶的行為信息，建立起對(duì)用戶行為的完整理解，這對(duì)運(yùn)營(yíng)商其它業(yè)務(wù)的推出和推廣都是大有裨益的。