2021年7月15日上午，建設(shè)銀行發(fā)生系統(tǒng)崩潰，無法正常辦理業(yè)務(wù)，各大網(wǎng)點(diǎn)出現(xiàn)斷網(wǎng)情況。這是繼亞馬遜、B站等國內(nèi)外大型公司系統(tǒng)宕機(jī)后的再一次服務(wù)器危機(jī)。而作為以“科技”著稱的國有大行，建設(shè)銀行的系統(tǒng)崩潰可謂引發(fā)了全民關(guān)注。

近年來大型公司電子設(shè)備運(yùn)行故障時(shí)有耳聞，一旦出現(xiàn)服務(wù)器宕機(jī)，就很可能導(dǎo)致數(shù)據(jù)丟失。一次次大面積的宕機(jī)事件，似乎從某些角度回應(yīng)了一個(gè)目前集中式存儲(chǔ)面臨的問題，不管上不上云，一旦物理服務(wù)器出現(xiàn)問題，大規(guī)模宕機(jī)的情況都會(huì)成為潛在風(fēng)險(xiǎn)。因此云服務(wù)及平臺的容災(zāi)備份、數(shù)據(jù)安全儲(chǔ)存能力將成為金融行業(yè)選擇系統(tǒng)架構(gòu)時(shí)的重要考量因素。

金融云是服務(wù)于銀行、證券、保險(xiǎn)、基金等金融機(jī)構(gòu)的行業(yè)云，它利用云計(jì)算運(yùn)算邏輯和服務(wù)優(yōu)勢，將金融業(yè)數(shù)據(jù)、客戶、流程等通過數(shù)據(jù)中心等技術(shù)手段分散到“云”中，以改善系統(tǒng)體驗(yàn)、提升運(yùn)算能力、重組數(shù)據(jù)價(jià)值，最終達(dá)到金融服務(wù)“降本增效”的效果。

根據(jù)IDC研究報(bào)告顯示，2020年中國金融云市場規(guī)模達(dá)到46.4億元，其中包括為金融行業(yè)提供的公有云、私有云和混合云基礎(chǔ)設(shè)施，以及面向金融行業(yè)的云平臺、云應(yīng)用解決方案。2020年上半年雖受疫情黑天鵝影響，在企業(yè)客戶收緊IT預(yù)算背景下，金融云市場規(guī)模全年依舊保持良好增長態(tài)勢，與2019年相比增長38.9%。

中國金融云市場規(guī)模

雖然云計(jì)算興起于2006年，但作為金融機(jī)構(gòu)重要組成部分的銀行業(yè)上云歷史并不久遠(yuǎn)。伴隨著2014年至2016年新金融業(yè)務(wù)爆發(fā)，一些國有大行及領(lǐng)先的股份制銀行率先開始積極部署云計(jì)算;從2018年開始，越來越多城商行、農(nóng)商行也開始上云。經(jīng)過多年布局，銀行金融云已經(jīng)有了階段性進(jìn)展。

其中國有大行(工、農(nóng)、中、建、交、郵)正在加速云平臺建設(shè)。具體來看，工行新一代云計(jì)算平臺落地結(jié)項(xiàng)，在業(yè)務(wù)架構(gòu)改造、IT架構(gòu)轉(zhuǎn)型升級、云平臺以及大數(shù)據(jù)建設(shè)等方面都存有為傲人的表現(xiàn);郵儲(chǔ)銀行也基于敏捷開發(fā)、快速迭代、業(yè)務(wù)高速發(fā)展等需求持續(xù)推進(jìn)云服務(wù)平臺更新升級。目前郵儲(chǔ)銀行云平臺日均交易量達(dá)到4.41億筆，占全行交易總量的86.26%;廣發(fā)銀行應(yīng)用上云率73.51%;光大銀行應(yīng)用系統(tǒng)上云率88.77%;中信銀行基礎(chǔ)設(shè)施整體云化率達(dá)96.71%;浙商銀行系統(tǒng)整體云化比例達(dá)93%。

根據(jù)先前中國信通院發(fā)布的《金融云行業(yè)趨勢研究報(bào)告》指出，金融云已經(jīng)進(jìn)入3.0時(shí)代，這將與以往的金融云特性大不相同。這個(gè)判斷對于正在上云的銀行來說至關(guān)重要。

在金融云1.0階段，銀行將以行業(yè)應(yīng)用軟件開發(fā)為核心，采用成熟的企業(yè)級架構(gòu)，全面支持資源計(jì)算儲(chǔ)存及網(wǎng)絡(luò)虛擬化;金融云2.0階段則是符合分布式架構(gòu)的銀行金融云，以云計(jì)算為支撐，幫助銀行IT系統(tǒng)總體整合入云，以達(dá)到快速交付、降低業(yè)務(wù)門檻的需求;金融云3.0階段將以聯(lián)結(jié)產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈為核心，不僅包括底層技術(shù)，如大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)構(gòu)成的云底座，還包括實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)增長的多場景解決方案，支持銀行業(yè)務(wù)走向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)?！敖鹑谠?產(chǎn)業(yè)云”的雙云模式將成為銀行金融云發(fā)展的新特征。

在此背景下，億歐智庫從多角度深層次挖掘、盤點(diǎn)并整理出銀行金融云在穩(wěn)固2.0、邁向3.0階段的關(guān)鍵時(shí)點(diǎn)將面臨的主要痛點(diǎn)：

1.基礎(chǔ)架構(gòu)層：

“去IOE”運(yùn)動(dòng)在全銀行業(yè)廣泛展開，傳統(tǒng)集中式Oracle數(shù)據(jù)庫架構(gòu)在系統(tǒng)拓展性方面遭遇瓶頸，穩(wěn)定性及可用性指標(biāo)亟需分布式架構(gòu)來實(shí)現(xiàn)。銀行以虛擬機(jī)為基礎(chǔ)的底層架構(gòu)，并沒有改變豎井式建設(shè)模式，應(yīng)用與平臺之間存在高耦合特性、監(jiān)控運(yùn)維無法標(biāo)準(zhǔn)化，解耦需求長存。

2.資源利用層：

由于銀行金融云存在資源云安全儲(chǔ)存要求高、需要荷載爆發(fā)性峰值用戶(如秒殺搶購期間)的特性，物理資源需要隨時(shí)提供支撐，致使其經(jīng)常處于空閑狀態(tài)，資源利用率低。銀行應(yīng)用系統(tǒng)部署以虛擬機(jī)為單位進(jìn)行構(gòu)建，在面對海量客戶請求以及顯著峰谷效應(yīng)時(shí)，無法進(jìn)行快速擴(kuò)容，系統(tǒng)縮容也不能按需進(jìn)行。

3.開發(fā)運(yùn)維層：

傳統(tǒng)銀行應(yīng)用系統(tǒng)一般有設(shè)計(jì)、開發(fā)、測試、部署四步驟，由于各步驟存在天然穩(wěn)態(tài)/敏態(tài)沖突，導(dǎo)致代碼從開發(fā)到上線環(huán)節(jié)多、部署復(fù)雜、容易出錯(cuò)，無法實(shí)現(xiàn)應(yīng)用快速部署與快速上線。受限于開發(fā)運(yùn)維環(huán)節(jié)不互通，以及中小銀行IT投入有限的桎梏，開發(fā)成本高，運(yùn)維效率低。

4.實(shí)際應(yīng)用層：

銀行正在突破以往單純提供金融服務(wù)和產(chǎn)品的商業(yè)模式，在實(shí)際應(yīng)用層存在與體育、醫(yī)院、學(xué)校、公共事業(yè)繳費(fèi)、物流、電商等場景聯(lián)結(jié)的新需求，而現(xiàn)階段的應(yīng)用服務(wù)并未能達(dá)到成本低廉、敏捷直達(dá)的效果，用戶使用積極性也有待提高。

為應(yīng)對以上處于不同層級的銀行金融云核心痛點(diǎn)，以云計(jì)算為技術(shù)基礎(chǔ)，原生化為核心理念，可以充分利用、發(fā)揮云平臺的彈性以及分布式優(yōu)勢的技術(shù)體系——云原生被看作破局利器。